"내 월급으론 도대체 언제 목돈을 모을 수 있을까?" 직장 생활을 시작한 청년이라면 누구나 한 번쯤 해봤을 고민일 겁니다. 생활비, 월세, 대출 상환, 각종 공과금 등을 생각하면 저축은 늘 뒷전이 되기 십상이죠. 이처럼 팍팍한 현실 속에서 정부가 지원하는 청년도약계좌는 청년들이 안정적으로 자산을 형성할 수 있도록 돕는 단비 같은 존재입니다.
청년도약계좌, 도대체 뭐길래?
청년도약계좌는 정부의 매칭지원금과 높은 금리를 통해 청년들이 5년 동안 차곡차곡 목돈을 모을 수 있도록 설계된 금융 상품입니다. 특히, 근로·사업소득이 있는 청년 직장인이라면 연소득에 따라 정부 지원금을 받을 수 있어, 일반 적금 상품보다 훨씬 매력적인 조건을 자랑합니다. 하지만 아무리 좋은 상품이라도 꼼꼼히 따져보지 않고 가입하는 건 위험한 일입니다. 가입 조건과 혜택은 물론이고, 은행별 금리 차이, 중도 해지 시 불이익 등을 꼼꼼하게 확인해야 후회할 일이 없습니다. 그래서 준비했습니다. 청년도약계좌를 활용해 직장인 청년들이 5년 뒤 얼마나 목돈을 쥘 수 있는지, 또 가입할 때 반드시 고려해야 할 핵심 전략은 무엇인지 속속들이 파헤쳐 보겠습니다.
청년도약계좌의 가입 조건과 숨겨진 혜택
청년도약계좌는 근로·사업소득이 있는 만 19~34세 청년을 대상으로 하며, 개인의 연소득에 따라 정부 지원금이 차등 지급됩니다.
① 누가 가입할 수 있나?
- 만 19세~34세 청년 (병역 이행 기간은 최대 6년까지 추가로 인정해줍니다.)
- 근로소득 또는 사업소득이 있는 경우
- 개인소득 7,500만 원 이하 (종합소득 기준)
② 어떤 혜택이 있을까?
- 매월 최대 70만 원까지 자유롭게 저축 가능
- 소득 구간별 정부 지원금(매칭지원금) 차등 지급
- 이자 소득 비과세 혜택 제공
- 5년 만기 후 목돈 마련 가능
③ 연소득에 따른 정부 지원금, 얼마나 받을 수 있을까?
연소득이 2,400만 원 이하인 경우, 본인이 최대 40만 원을 납입하면 정부가 최대 30만 원을 지원하여 월 최대 70만 원을 적립할 수 있습니다. 연소득이 2,400만 원에서 3,600만 원 사이인 경우에는 정부 지원금이 최대 20만 원으로 줄어들어 월 최대 60만 원을 적립할 수 있습니다. 3,600만 원에서 4,800만 원 사이의 소득 구간에서는 정부 지원금이 최대 10만 원으로, 월 최대 50만 원을 적립할 수 있습니다. 마지막으로, 연소득이 4,800만 원에서 7,500만 원 사이인 경우에는 정부 지원금이 없으며, 본인이 최대 40만 원을 적립할 수 있습니다. 따라서 연소득이 4,800만 원 이하여야 정부 지원금을 받을 수 있으며, 특히 2,400만 원 이하라면 정부 지원금을 최대로 받을 수 있으니, 본인의 연소득을 정확히 파악한 후 가입 여부를 결정하는 것이 중요합니다.
5년 후, 내 손에 얼마가 쥐어질까?
청년도약계좌는 5년 동안 꼬박꼬박 납입해야 하는 상품입니다. 은행별로 금리는 다르지만, 최대 6% 수준(기본금리 + 우대금리)까지 적용받을 수 있죠. 그렇다면 각 소득 구간별로 5년 후 예상 수령액은 얼마나 될까요?
예상 수령액 계산 (기본 금리 4% 가정, 복리 계산 적용)
- 월 70만 원(본인+정부 지원)을 납입할 경우, 5년 후 약 4,780만 원을 받을 수 있습니다.
- 월 60만 원을 납입하면, 5년 후 약 4,090만 원이 예상됩니다.
- 월 50만 원을 납입할 경우, 5년 후 약 3,400만 원을 받을 수 있습니다.
- 월 40만 원(지원금 없음)을 납입하면, 5년 후 약 2,720만 원이 예상됩니다.
소득이 낮아 정부 지원금을 최대로 받는다면 5년 후 최대 4,780만 원까지 손에 쥘 수 있습니다. 하지만 소득이 높아 정부 지원금을 받지 못하면 2,720만 원 정도로 차이가 꽤 큽니다.
핵심은 바로 이것!
- 연소득 4,800만 원 이하일 때 가입하는 것이 무조건 유리합니다.
- 특히 연소득 2,400만 원 이하라면 정부 지원금 혜택을 톡톡히 누릴 수 있습니다.
- 정부 지원금을 받을 수 없다면 다른 금융상품과 비교해보고 신중하게 결정해야 합니다.
직장인 청년들을 위한 가입 전략, 이것만은 꼭!
청년도약계좌의 혜택을 최대한 누리려면 다음 전략들을 꼭 기억하세요.
1) 내 연소득, 정확히 알고 가입하자
정부 지원금을 받을 수 있는 연소득 구간이 다르기 때문에, 소득이 4,800만 원 이하라면 가입을 적극 고려해 보세요.
2) 금리 높은 은행을 찾아라
은행마다 기본금리와 우대금리 조건이 다릅니다. 가입 전에 꼼꼼하게 비교하고 선택해야 합니다. 급여이체, 자동이체, 카드 사용 실적 등에 따라 추가 우대금리를 제공하는 곳도 있으니 놓치지 마세요.
3) 중도 해지는 절대 안 돼!
청년도약계좌는 5년 만기 상품입니다. 중간에 해지하면 정부 지원금이 사라지고, 이자 혜택도 줄어들 수 있습니다. 최소 5년은 유지할 수 있는지 신중하게 생각하고 가입해야 합니다.
청년도약계좌, 내 인생에 득일까, 실일까?
청년도약계좌는 정부 지원금과 높은 금리를 활용해 5년 안에 목돈을 마련할 수 있는 좋은 기회임에는 틀림없습니다. 특히 연소득 4,800만 원 이하의 직장인 청년이라면 적극적으로 고려해볼 만한 금융 상품입니다. 하지만 소득이 높아 정부 지원금을 받지 못한다면 일반 적금이나 다른 재테크 방법과 비교해보고 신중하게 결정해야 합니다. 결국, 본인의 재무 상황을 분석하고 장기적인 목표에 맞춰 전략적으로 가입하는 것이 가장 현명한 선택입니다.
지금 바로 은행별 금리를 비교하고, 나에게 딱 맞는 청년도약계좌 가입 전략을 세워보세요!